Usein kysyttyä – Laina

Onko sinulla kysyttävää?

Olemme keränneet tähän vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin.

Laina

Vaatimukset

Mitkä ovat vaatimukset, jotta voin hakea lainaa Instabankista?
  • Olet täyttänyt 23 vuotta
  • Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
  • Vuosittaiset bruttotulosi ylittävät 20 000 euroa
  • Ikäsi + lainasi takaisinmaksuaika eivät ylitä 80 vuotta
    • Laina joustavalla takaisinmaksutavalla: Ikäsi ei ylitä 65 vuotta
    • Laina kiinteillä maksuerillä: Ikäsi ei ylitä 75 vuotta

Hakuprosessi

Miten haen lainaa?
  • Voit hakea lainaa Instabankista verkkosivuillamme. Haet lainaa valitsemalla haluamasi lainasumman ja lainan takaisinmaksuajan ja täyttämällä tiedot itsestäsi lainahakemuslomakkeeseen.
  • Voit myös hakea nykyisten lainojesi yhdistämistä. Voit valita tämän vaihtoehdon täyttäessäsi lainahakemusta. Lainojen yhdistäminen on myös eräänlainen kulutusluotto.
Miten hakemukseni käsitellään ja arvioidaan?
  • Voidaksemme arvioida hakemuksesi helposti ja nopeasti käytämme arviointiin luottoluokitusmallia. Mallimme huomioi lainahakemuksessasi ilmoittamasi tiedot sinusta saatavilla olevien virallisten tietojen ohella.
  • Tietoja, joita käytetään lainahakemuksesi arvioinnissa ovat muun muassa verotettavat tulosi, varallisuutesi, velat ja mahdolliset maksuhäiriömerkinnät. Näillä tiedoilla osoitat velanmaksukykysi sekä tahtosi hoitaa taloudelliset velvoitteesi.
  • Noudamme kyseessä olevia virallisia tietoja luottotietopalvelujen toimittajilta. Tiedot vaikuttavat kokonaisuudessaan lainahakemuksesi käsittelyyn ja saamaasi päätökseen. Lainahakemuksesi käsittelyssä huomioidaan ainoastaan sellaiset tiedot, jotka ovat saatavilla hakiessasi lainaa.
Kuinka nopeasti hakemukseni käsitellään?
  • Saat tämän automaattisen prosessin myötä useimmiten vastauksen lainahakemukseesi välittömästi. Toisinaan hakemuksesi käsittely saattaa kuitenkin viedä enemmän aikaa. Lupaamme kuitenkin käsitellä hakemuksesi niin pian kuin mahdollista. Useimmiten voimme antaa sinulle vastauksen 24 tunnin sisällä.

Korko ja maksut

Miten korkoni määräytyy?
  • Korko riippuu taloudellisesta tilanteestasi ja se ilmoitetaan lainatarjouksessa.
  • Lainasi on sidottu 3 kuukauden Euribor 360 -viitekorkoon, joka tarkistetaan neljästi vuodessa tammi-, huhti-, heinä- ja lokakuussa. Muutokset toteutetaan tarkistuskuukauden kuudes (6) päivä ja viitekoron arvona käytetään tarkistuskuukauden ensimmäisenä pankkipäivänä saatavilla olevaa korkoa. Löydät lisätietoa 3 kuukauden Euribor 360 -viitekoron suurudesta Suomen Pankin verkkosivuilta.
Mikä ero on nimelliskorolla ja todellisella vuosikorolla?
  • Nimelliskorko on lainasummasi korko tietyllä ajanjaksolla. Nimelliskorko vaihtelee lainoissamme 7,99 % ja 19.99 % välillä.
  • Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron + maksut. Lainamme avausmaksu on 0-60 euroa valitusta lainasummasta riippuen. Lainan kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 euroa. Todellinen vuosikorko kertoo sinulle lainasi kokonaiskulut.
Kuinka paljon maksan avausmaksua lainasummastani?
  • 0 – 1 999: 0 €
  • 2 000 – 4 999: 45 €
  • 5 000 – 50 000: 60 €
Kuinka paljon maksan tilinhoitomaksua lainasummastani?
  • Meidän kuukausittainen tilinhoitomaksumme on 5 euroa.

Tarjous

Voinko olla varma, että saan lainan, kun minulle lähetetään lainatarjous?
  • Mikäli täytät lainansaannin edellytykset saat meiltä lainatarjouksen. Lainatarjouksen vastaanottaminen edellyttää, että ilmoittamasi tiedot ovat paikkansapitäviä ja pystyt toimittamaan meille hakemuksesi liitteeksi tarvittavat asiakirjat. Mikäli hakemuksesi käsittelyn edetessä tulee ilmi tietoja, joilla olisi ollut vaikutusta luottoluokitukseesi, pidätämme oikeuden arvioida hakemuksesi uudelleen.
  • Näin ollen lähettämämme lainatarjous ei ole sitova lupaus lainansaannista tai todiste siitä, että lainasumma maksetaan tilillesi.
Mitä minun tulee tehdä kun olen vastaanottanut lainatarjouksen?
  • Kun olemme lähettäneet sinulle lainatarjouksen sinun tulee vain:
    • tunnistautua – tässä vaiheessa vahvistat henkilötietosi
    • allekirjoittaa sopimus – tässä aiheessa hyväksyt tarjottua lainaa koskevat ehdot
      • joissain tapauksissa pyydämme toimittamaan muita asiakirjoja, jotka vahvistavat antamasi tiedot ennen sopimuksen allekirjoittamista.
Milloin lainani menee maksuun? Entä milloin saan lainasumman käyttööni?
  • Lainasumma menee maksuun sopimuksen allekirjoitettuasi ja siirtyy tilillesi piakkoin (tavallisesti yhden työpäivän kuluessa). Lainatarjouksen saadaksesi sinun tulee täyttää asetetut vaatimukset 30 päivän kuluessa lainahakemuksen lähettämisestä.

Lainahakemuksen liitteet

Mitä asiakirjoja minun tulee liittää hakemukseeni?
  • Pyydämme tyypillisesti lainahakemuksen liitteiksi uusinta palkkalaskelmaa ja henkilökohtaisen veroilmoituksen erittelyosaa. Joissain tapauksissa hakemuksen käsittelemiseksi tarvitaan myös muita liitteitä. Ilmoitamme näistä erikseen.
Kuinka toimitan tarvittavat liitteet?
  • Voit toimittaa pyytämämme liitteet ottamalla niistä kuvan tai skannaamalla asiakirjat. Varmistathan kuvaa ottaessasi, että asiakirja näkyy siinä reunojaan myöten kokonaisuudessaan ja kuva on terävä.
Toimitanko kaikki pyydetyt asiakirjat sähköisesti?
  • Instabank on täysin digitaalinen nettipankki ja toivomme, että toimitat kaikki asiakirjat meille sähköisesti. Mikäli sinulla on jokin erityinen syy, jonka vuoksi haluat toimittaa asiakirjat postitse voimme kuitenkin luonnollisesti joustaa ja vastaanottaa asiakirjat postitse.
Tarvitseeko minun toimittaa vuokratuloihin liittyviä asiakirjoja?
  • Mikäli olet ilmoittanut vuokratuloja hakemuksessasi, tarvitsemme kopion vuokrasopimuksesta sekä todistuksen vuokratulojen vastaanottamisesta viimeisen kolmen kuukauden aikana. Voit toimittaa meille otteen nettipankistasi, josta kyseiset tiedot käyvät ilmi.
Mitä asiakirjoja minun tulee toimittaa yksityisenä elinkeinonharjoittajana?
  • Yksityiseltä elinkeinonharjoittajalta pyydämme lähtökohtaisesti yrityksen tuoreimman tuloslaskelman ja taseen sekä henkilökohtaisen veroilmoituksen erittelyosan.

Hylätty lainahakemus

Miksi lainahakemukseni hylättiin?
  • Lainahakemuksesi voi tulla hylätyksi monista syistä. Arvioimme jokaisen hakemuksen yksilöllisesti, joten hylkäys voi johtua myös yhdistelmästä eri syitä.
  • Lainahakemuksesi hylätään automaattisesti mikäli meillä on jo käsittelyssä toinen lainahakemus sinulta – esimerkiksi lainanvälittäjän kautta saapunut hakemus.
  • Mikäli emme ole vastaanottaneet sinulta toista lainahakemusta ja olet silti saanut hylkäävän päätöksen, on sinulta jäänyt täyttämättä yksi tai useampi lainakriteereistämme tai taloudellinen tilanteesi ei vastaa meidän vaatimuksiamme maksukykyyn liittyen.
  • Me tarkastelemme useita tekijöitä käsitellessämme lainahakemustasi. Näihin kuuluu palkkalaskelmasi, luottorekisterien viralliset tiedot sekä mahdolliset muut hakemuksesi liitteenä olevat asiakirjat.
  • Meille on tärkeintä varmistaa, että olet kykeneväinen huolehtimaan lainavelvollisuuksistasi henkilökohtaisessa taloudellisessa tilanteessasi.
  • Lainahakemuksesi käsittelyyn vaikuttaa esimerkiksi se jos sinulla on jo useita aiempia lainoja, korkeat asumiskulut tuloihisi verrattuna tai jos tulosi ovat epävarmat.
  • Mikäli ilmoittamasi tiedot (esimerkiksi tulojen ja velkojen suhteen) eroavat merkittävästi luottoluokituksestasi ja toimittamistasi asiakirjoista, vaikuttaa tämä myös hakemuksesi lopputulokseen.
  • Lainahakemuksen hylkäys perustuu aina hakemuksen kokonaisarviointiin, jossa henkilökohtainen taloustilanteesi ja lainanhoitokykysi otetaan huomioon.

Takaisinmaksu

Millainen takaisinmaksutapa lainalla on?
  • Voit valita lainaa hakiessasi millaisen takaisinmaksutavan haluat lainallesi. Voit valita joko joustavan takaisinmaksutavan tai takaisinmaksun, joka perustuu kiinteisiin kuukausittaisiin takaisinmaksueriin.
  • Laina-ajan jousto mahdollistaa takaisinmaksun sovittamisen oman taloustilanteesi mukaan.
    • Lainan, takaisinmaksuajan ollessa joustava sinut velvoitetaan maksamaan ainoastaan kuukausittainen vähimmäismaksu ja voit halutessasi maksaa enemmän tai vähemmän maksukykysi mukaan.
  • Laina, jonka takaisinmaksu perustuu kiinteisiin takaisinmaksueriin, helpottaa vastaavasti taloutesi suunnittelua, koska maksat kuukausittain lainaasi takaisin aina saman kiinteän summan verran.
Voinko maksaa enemmän kuin kiinteän kuukausimaksun tai kuukausittaisen vähimmäismaksun?
  • Mikäli haluat maksaa lainasi takaisin suunniteltua nopeammin voit maksaa suuremman summan kuin mitä kiinteä kuukausimaksu tai vähimmäismaksu edellyttää. Halutessasi voit myös maksaa lainasi kokonaisuudessaan pois ilman lisäkustannuksia.

Laskutus

Milloin ja miten saan laskuni?
  • Sinulle lähetetään sähköpostitse kuukausittainen lasku, joka erääntyy jokaisen kuukauden 20. päivänä. Eräpäivää ei voi muuttaa. Lasku lähetetään sinulle joka kuukauden 6. päivänä.
Voinko valita maksanko suoramaksulla tai e-laskulla?
  • Laskujemme maksuun ei valitettavasti voi käyttää suoramaksua tai e-laskua. Voit kuitenkin asettaa pankkitilillesi kuukausittain toistuvan maksun – tarkista aina, että käytät oikeaa viitenumeroa ja tilinumeroa. Ne säilyvät aina samoina.

Lainojen yhdistäminen

Miksi minun kannattaisi yhdistää nykyiset lainani?
  • Lainojen yhdistämisen kautta voit koota olemassa olevat luottokorttivelkasi ja muut kulutuslainasi yhden lainan alle. Näin saat paremman kokonaiskuvan taloudellisesta tilanteestasi. Saat useimmiten alhaisemman koron ja paremmat ehdot, kun yhdistät kalliit pienlainasi yhdeksi lainaksi.
  • Saat maksettavaksesi vain yhden laskun kuukaudessa kun yhdistät eri pankeissa olevat lainasi yhden Instabankin lainan alle.
Voinko hakea lainojeni osittaista yhdistämistä?
  • Lainahakemusta täyttäessäsi voit kertoa haluatko käyttää lainasumman kokonaisuudessaan tai vain osittain lainojen yhdistämiseen. Hoidat itse aiempien lainojesi yhdistämisen ja takaisinmaksun. Voit käyttää lainojesi yhdistämisestä yli jäävän summan haluamallasi tavalla.

Kuluttajalaina

Mikä on kuluttajalaina?
  • Kuluttajalaina on kulutusluotto, jonka voit käyttää haluamaasi tarkoitukseen. Olipa kyseessä saunan remontointi tai muiden kulutuslainojesi jälleenrahoitus – voit käyttää lainan siihen tarkoitukseen kuin haluat.
  • Kuluttajalaina on vakuudeton laina mikä tarkoittaa sitä, ettemme pankkina vaadi sinua takaamaan lainaasi omistustesi kautta. Toisin sanoen vältyt esimerkiksi kiinnittämästä taloasi tai autoasi uuden lainasi pantiksi.
  • On tärkeää muistaa, että pankit tavallisesti asettavat vakuudettomille kuluttajalainoille korkeammat korot kuin vakuudellisille lainoille. Tavallisesti kuluttajalainalla on vastaavasti aina luottokorttilainaa alhaisempi korko.

Onko sinulla kysyttävää? Kysy meiltä!

Vastaamme sinulle mahdollisimman pian.